関東財務局長（３）第０１２７９号

アコム株式会社

株式会社三菱東京UFJ銀行

三菱東京UFJ銀行

株式会社ジャックス

契約極度額が１００万円以上：１２．００％～１５．００％＊審査により異なります。

契約極度額が１００万円未満：１８．００％

賠償額の元本に対する割合（遅延損害金）
返済が遅れた場合の利子

借入利率が１２．００％の場合：１７．５２％

借入利率が１３．００％の場合：１８．９８％

借入利率が１４．００％の場合：２０．４４％

借入利率が１５．００％の場合：２１．９０％

借入利率が１８．００％の場合：２６．２８％

３５日ごとの返済

毎月指定日の返済

契約極度額３０万円以下
・借入金額１０万円以下の場合：５千円
・借入金額１０万１円～２０万円以下：９千円
・借入金額２０万１円～３０万円以下：１万３千円

契約極度額３０万円越の場合
・借入金額１０万円以下：３千円
・借入金額１０万１円～２０万円：６千円
・借入金額２０万１円～３０万円以下：９千円
・借入金額３０万１円～４０万円以下：１万２千円
・借入金額４０万１円～５０万円以下：１万５千円
以降１０万円の借入増額ごとに３千円が加算。

３年ごとの自動更新

①パソコン、ケータイ、郵送・FAX、電話
②店舗

関東財務局長（３）第０１２３６号

プロミス株式会社
株式会社三井住友銀行

賠償額の元本に対する割合（遅延損害金）
返済が遅れた場合の利子

３５日ごとの返済

毎月一定日（５，１５，２５，末日）指定の銀行口座からの引落

最終借入後、最長５年　６０回

借入時最低年齢２０歳以上最高年齢６５歳までで安定した収入を持つ者

保証会社（プロミス株式会社）の保証を受けられる者

①三井住友銀行内のローン契約機

②インターネット（パソコン・ケータイ）、プロミス申込機“超速”プロミス店頭、電話

アットローンHP　http://at-loan.jp/

午前９時～午後９時対応フリーダイヤル　０１２７－２２２－１２３

関東財務局長（９）第０００２０号

賠償額の元本に対する割合（遅延損害金）
返済が遅れた場合の利子

最長５年以内　１～６０回

①インターネット（パソコン）、携帯￥enむすび（ケータイ）、電話

②店頭窓口、スピード無人受付機、￥enむすび（自動契約機）

武富士店頭窓口、武富士ＡＴＭ，提携ＣＤ・ATM、コンビニエンスストア、指定窓口への振込

武富士HP　http://www.takefuji.co.jp/main.html

新規専用フリーダイヤル　０１２７－２２２２－０３

関東財務局長（９）第００６１５号

日本貸金業協会会員

社団法人　日本クレジット産業協会会員

日本消費者協会（JCFA）会員


NIC会会員

株式会社ジャパンデータバンクほか全国信用情報センター連合会加盟の信用情報センター

株式会社シー・アイ・シー

消費者金融連絡会会員

三井住友銀行　新生銀行ほか都市銀行など

住友信託銀行　三菱UFJ信託銀行ほか信託銀行

北海道銀行　広島銀行　

信金中央金庫

アイエヌジー銀行　BNPバリバ銀行

日本生命　住友生命保険ほか生命保険

三井住友海上火災保険　あいおい損害保険

普通株式

（２００８年３月３１日時点）

賠償額の元本に対する割合（遅延損害金）
返済が遅れた場合の利子

利用金額～１０万円：４，０００円
　　　　　　～２０万円：８，０００円
　　　　　　～３０万円：１１，０００円
　　　　　　～４０万円：１１，０００円
　　　　　　～５０万円：１３，０００円
　　　　　　～６０万円以下：１６，０００円
　　　　　　～７０万円以下：１８，０００円
　　　　　　～８０万円以下：２１，０００円
　　　　　　～９０万円以下：２３，０００円
　　　　　　～１００万円以下：２４，０００円

最終借入後原則最長５年　１回～６０回

借入金額５０万円まで：２０歳以上６０歳以下の仕事をしていて定収のある者

借入金額５０万円超：２３歳以上６５歳以下の仕事をしていて定収のある者

①パソコン・ケータイ、電話

②自動契約機、店頭窓口、超速

③郵送、電話

プロミスHP　http://cyber.promise.co.jp/Pcmain

２４時間対応フリーダイヤル　０１２７－２４－０３６５

☆金利
まず、コレが最も重要な点で、いかに低い金利の会社を選べるかで、いかに返済が楽になるかが決まります。
傾向としては「銀行系」の消費者金融会社が金利が低く、そして高いのが「消費者金融系」の消費者金融会社です。
その中間として、「信販系」の消費者金融会社があります。

☆審査の基準
収入や過去の借入情報をもとに、返済能力を判断することになりますが、その審査基準は各会社によって異なります。
この審査の基準は、金利とは逆に「消費者金融系」の消費者金融会社」が低く、「銀行系」の消費者金融会社が高くなっています。「信販系」の消費者金融会社は金利同様その中間といえます。

☆借入極度額・ご利用限度額
これは、意見の同じように見えますが、前者は消費者金融会社が貸し出せる精一杯の融資額、利用状況などにより返納する利用者が借りられる限度額です。
借入極度額の範囲内でご利用限度額があることになります。
多額の資金を必要とする場合には、そのふたつが高額に設定している会社を選びましょう。
ただし、自分の返済能力をふまえて借り入れるのが重要です。

☆返済方式
会社によって返済する方式の違いがあり、もっとも自分にあった方法での返済ができるような会社を選びましょう。
方式は一般的に次の５種類です。

元利均等返済方式
利息と元金を一緒にして、それを均等に返済回数で割る方式です。
コレだと、返済額は一定なので、安定した返済が可能です。

元金均等返済方式
元金は一定、利息は元金が減るごとに徐々に減っていく方式です。
元金を減らしていくので、元金均等返済方式よりも総返済額は少なくなります。

元利定額リボルビング方式
毎月支払う元金を設定しておき、それに１ヶ月の利子を付けた金額が最低返済額となります。
つまり、最低返済額より多く支払うことで借入残高が減り、利子の支払も減り総返済額がすくなくすることが可能です。

元金定率リボルビング方式
借入残高に定率を乗じた返済額に利子を足した金額が最低返済金額となります。

残高スライドリボルビング方式
あらかじめ借入残高に応じて元金と利息を足した金額が設定される方式です。
借入残高１０万円から２０万円が同じ範囲となっていれば、１８万円でも１１万円でも同じ金額が最低返済金額になります

☆審査のスピード
　消費者金融を利用する理由には、銀行の融資をまっていることができないという緊急性の資金調達ということがあります。最近の消費者金融は、速くて一分以内から３０分程度という即日審査・即日融資が可能となっています。
　時間に余裕がないという人は、より速い融資をしてくれる会社を選びましょう。

☆審査の難易度
　 会社ごとに融資対象の条件が異なります。
　一番重要なのは、返済に関わる年収などの収入に関する項目ですが、他にも年齢や他の金融機関での借入などが関わってきます。ですから、自分の条件で審査に通りやすい会社を選びましょう。

☆会社の内容
　世の中にはいわゆるヤミ金融と呼ばれる不法な貸金業者がいます。
　そういった業者は貸金業登録などをしていない、登録をしていても違法な金利を取るといった業者がいます。
　見分け方としては第一に上記のように貸金業の登録をしているか、そして貸金業協会に加盟しているか。
　このふたつに登録をしてない業者はかなりヤミ金の可能性が高いです。
　そして、もうひとつ連絡先が携帯電話、存在していない住所となるとさらに可能性が高まります。
　これは、いつでも音信不通にすることが出来るからです。
　
 ヤミ金でない場合には、会社の経営状況、店舗の様子などをみて信頼できるかを判断しましょう。

　☆申込み方法
 金利が安いので申込みをしたいけれど近くに店舗がないときに、電話やネット、ＦＡＸで申込みが出来るかということも重要です。
　
　☆返済手段
　返済手段はＡＴＭやコンビニ、銀行振込などありますが、返済手段が身近にあるかどうかも、重要です。

　☆年会費・手数料
　大手の消費者金融会社では無料となっていますが、年会費・手数料がかかる場合には、それも返済金額の一部としてとらえる必要があります。
　なるべく無料となっているところを選びましょう。

　

　
　
　

☆申込み
まずは、消費者金融をりようするには、融資を申し込む必要があります。
主に手段としては次の３つのタイプに分かれます。

①インターネット、ケータイ、郵送、ＦＡＸ

②店頭、無人契約機、電話

①は必要事項を入力したり、記入した書類を送ることで審査を受けます。対して店頭や無人契約機、電話は直接もしくは回線越しに担当者との応対をして申込みをすることになります。

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☆審査
消費者金融会社は、申込みをしたクライアントの返済能力を判断するために、申込時の情報などを基に審査をします。
主なポイントは以下の通り。

・長期的に安定した収入があること

・他社での借入件数・総借入額

・借入額が年収の５０％程度が限度、年間返済額は年収の４０％程度が目安

この審査の時には、信用情報機関により、本人が特定できる情報、キャッシングの利用履歴、借入の種類（住宅ローンなど）、６１日～３ヶ月を超える返済の延滞情報、破産や民事再生などの事故歴が照会されます。

いわゆる、ここで事故歴などがある人が「ブラックリストに載った」といわれる状態で、返済能力に疑問があると審査に通りません。ただ、消費者金融会社ごとに基準があるので、一度審査に落ちても、別の審査基準が比較的易しい会社に申し込めば、審査に通るといういうことはよくあります。

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☆契約・入会
審査に通ると次は契約書の作成です。
契約書の写しは絶対に保管しておいた方が良いでしょう。

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☆カード受け取り
契約・入会後にカードローンであれば、カードを受け取る必要があります。
パソコン、ケータイ、電話、ＦＡＸというように直接出向かずに申し込む場合には、郵送か店頭、消費者金融のＣＤ・ＡＴＭで受け取る必要があります。
店頭、無人契約機の場合は、その場でカードが出てくるので受け取りましょう

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☆融資
融資の方法は主に次の通り。
・店頭

・消費者金融ＣＤ・ＡＴＭ

・提携銀行ＡＴＭ

・コンビニ

・銀行口座振り込み

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☆返済
返済方法は次の通りになります。
なお最低返済金額が融資額などの条件によって決まっているところが多く、返済はその基準以上の金額でなければなりません。

・店頭

・銀行振込

・口座振替

・消費者金融ＣＤ・ＡＴＭ

・提携銀行ＴＭ

・コンビニ

・郵送

☆必要書類
　申込時：本人を確認できる書類（運転免許、パスポート、住民基本台帳〔顔写真入り〕）
　　　　　　収入（事業者の場合は売り上げ）を照明できる書類（給与明細、源泉徴収票、確定申告書）
　　　　　　資金使途証明書（資金の使途を制限されている場合）
　　　　　　不動産担保に必要な書類（登記簿謄本、不動産権利書、不動産評価証明等）
　　　　　　
　契約時：実印
 　　　　　　印鑑証明書（一ヶ月以内に発行されたもの）

消費者金融は、銀行よりも高い利息をとるかわりに、融資をしやすくしているのだが、その利用は諸刃の剣ともいえる危うさがある。

このブログでは消費者金融の利用に関するポイントと有名消費者金融会社について見ていくことで、そのリスクを減らす手助けとしたい。